Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen Ausbildung & Beruf

Ob man seine Rente aufstocken, die Familie durch eine Lebensversicherung absichern oder sein Auto günstig versichern möchte – die Auswahl an Versicherungs- und Finanzprodukten ist riesig. Gut, dass es Fachkräfte gibt, die das richtige Produkt auswählen und mit einfachen Worten vorstellen können: die Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen.

Der Beruf ist auch bekannt unter den Bezeichnungen Kaufmann bzw. Kauffrau für Versicherungen und Finanzen oder Versicherungskaufmann bzw. Versicherungskauffrau.

Warum sollte man Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen werden?

Als Kaufmann oder Kauffrau für Versicherung und Finanzanlagen profitiert man von sicheren Arbeitsverhältnissen, flexiblen Arbeitszeiten und einer hohen tariflichen Bezahlung.

Wo kann ich als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen arbeiten?

Versicherungsgesellschaften, Kreditinstitute, Versicherungsmakler, Unternehmensberater sowie Inkassobüros sind die Arbeitgeber für Kaufleute für Versicherung und Finanzanlagen. 

Versicherungskaufmann Arbeitszeiten: Wie sind die Arbeitszeiten als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen?

Im Innendienst sind flexible Arbeitszeitmodelle die Regel. Man kann, je nach Absprache mit dem Unternehmen, zwischen sieben und zehn Uhr mit der Arbeit beginnen und je nach Arbeitsstart zwischen 15 und 18 Uhr Feierabend machen. Im Außendienst richten sich deine Arbeitszeiten nach den Kundenterminen. Diese sind häufig dann, wenn der Kunde Feierabend hat, also am späten Nachmittag oder Abend.

Welche Arbeitskleidung tragen Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen?

Ein gepflegtes Äußeres und seriöses Auftreten ist in Berufen mit Kundenkontakt sehr wichtig – dazu gehört auch das passende Outfit. Das Tragen von Anzug oder Kostüm wird im Arbeitsalltag daher häufig vorausgesetzt. 

Was muss ich für ein Typ sein, um Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen zu werden?

• Organisationstalent: Du behältst deine Termine im Blick, bist immer pünktlich und kannst auch mit Stress gut umgehen. Kaufleute für Versicherung und Finanzanlagen haben zahlreiche Aufgaben, die es zu koordinieren gilt.
• Menschenkenner: Du kannst dein Gegenüber gut einschätzen. Zudem schaffst du im Gespräch schnell eine entspannte Atmosphäre und gewinnst so das Vertrauen deines Gesprächspartners. Doch das wichtigste: Kommunikation macht dir einfach Spaß!
• Analytiker: Berechnungen, Analysen und der Umgang mit Software sind genau dein Ding. Du bist stark in Mathe und kannst dich auch länger auf Komplizierte Sachverhalte konzentrieren.

Die duale Ausbildung findet in Betrieb und Berufsschule statt. Unterschieden wird zwischen den Schwerpunkten Versicherung und Finanzen – diesen wählt man bereits im Vorfeld der Ausbildung aus. Die Lernfelder in Schule und Betrieb können sich daher unterscheiden. Regulär dauert die Ausbildung drei Jahre, bei guten Leistungen kann sie auf zwei oder zweieinhalb Jahre verkürzt werden. Im betrieblichen Teil der Ausbildung durchläuft man unterschiedliche Abteilungen, man lernt also immer wieder neue Aufgabenbereiche und Mitarbeiter kennen.

Es gibt eine gestreckte Abschlussprüfung. Die besteht aus zwei Teilen, die zeitlich voneinander abgegrenzt sind. Der erste Teil besteht aus einer schriftlichen Prüfung, die ungefähr bei der Hälfte der Ausbildungszeit ansteht. Der zweite Teil findet am Ende der Ausbildung statt und besteht aus einer mündlichen und einer schriftlichen Prüfung. Die Abschlussnote setzt sich dann aus den Teilprüfungen zusammen.

Was lernen Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen in der Berufsschule?

Deutsch, Wirtschaft und Sozialkunde zählen zu den allgemeinbildenden Fächern. Darüber hinaus wird in berufsspezifischen Lernfeldern unterrichtet.

• 1. Ausbildungsjahr: Die Kundenberatung ist im ersten Ausbildungsjahr ein Schwerpunkt. Dabei stehen die Bereiche Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen im Fokus. Kundengespräche werden zum Teil simuliert. Zudem wird unterrichtet, wie der sogenannte Kapitalbedarf berechnet wird und welche Maßnahmen es im Bereich Altersvorsorge gibt.
• 2. Ausbildungsjahr: Wie werden Verträge in der Lebens- und Unfallversicherung bearbeitet und Kunden über die Absicherung im Krankheitsfall beraten? Daneben wird unterrichtet, wie sich Privatkunden gegen Schadenersatzforderungen absichern können.
• 3. Ausbildungsjahr: Analysen des Versicherungsmarktes erlernt man unter anderem im dritten Ausbildungsjahr. Hier werden zum Beispiel die wirtschaftlichen Einflüsse durch Krisen auf Versicherungen analysiert und beurteilt.

Was lernen Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen in der Praxis?

• 1. und 2. Ausbildungsjahr: In den ersten beiden Jahren erhält man Einblick in die Beratungs- und Verkaufsaktivitäten und lernt die Finanz- und Versicherungsprodukte kennen. Man bekommt eine intensive Einführung in die Arbeitsweisen des Unternehmens und der jeweiligen Abteilung und lernt mit der firmenspezifischen Computersoftware umzugehen.
• 3.  Ausbildungsjahr: Im dritten Ausbildungsjahr hängen die Inhalte vom gewählten Schwerpunkt ab. Im Bereich Versicherung wird zum Beispiel die Schaden- und Leistungsbearbeitung vertieft, im Bereich Finanzen der Verkauf von Finanzprodukten.

Im privaten Versicherungsgewerbe liegt die tarifliche Ausbildungsvergütung für Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen bei 1.205 Euro brutto pro Monat. Im zweiten Ausbildungsjahr steigt die Vergütung auf 1.282 Euro und im letzten Jahr gibt es 1.370 Euro brutto. Mit diesen Zahlen belegt die Ausbildung zum Versicherungskaufmann einen der vorderen Plätze im Ranking der bestbezahlten Ausbildungsberufe.

Versicherungskaufmann Gehalt: Was verdient ein Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen später?

Etwa 95 Prozent der Versicherungsunternehmen in Deutschland zahlen nach dem Tarifvertrag für die private Versicherungswirtschaft (AGV). Je nach Gehaltsgruppe, liegt das Einstiegsgehalt zwischen 2.128 Euro und 2.945 Euro brutto im Monat. In der Regel pendelt sich dein Gehalt im Laufe der Zeit zwischen 3.065 Euro und 3.500 Euro ein, kann aber mit Dauer der Betriebszugehörigkeit ansteigen und auch, wenn eine Position mit größerer Verantwortung erreicht wird. Bis zu 6.200 Euro sind möglich.

Im Außendienst sind Prämien- und Provisionsmodelle möglich. Hier richtet sich dein Gehalt nach der Anzahl abgeschlossener Verträge. Dadurch kann sich dein Gehalt natürlich nochmal ordentlich erhöhen. Im Tarifvertrag ist ein sogenanntes Mindesteinkommen für den Außendienst festgelegt, das bei 2.230 Euro brutto im Monat liegt.

Wie sind die Zukunftsaussichten als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen?

Die Übernahmechancen nach der Ausbildung sind bei guten Leistungen sehr hoch, zudem gibt es zahlreiche Aufstiegschancen und Weiterbildungsmöglichkeiten. Die Zukunftsaussichten für Kaufleute für Versicherung und Finanzanlagen sind dadurch sehr gut.

Unternehmen können einen bestimmten Schulabschluss oder Notenschnitt vorgeben, rechtlich gibt es keine Einschränkung der Zugangsvoraussetzungen. Die Eignung für diesen Beruf wird in der Regel durch ein Assessment-Center geprüft.

Welchen Schulabschluss brauche ich für die Ausbildung als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen?

Über 60 Prozent der Azubis haben das Abitur, du solltest aber mindestens einen mittleren Schulabschluss nachweisen können.

Relevante Schulfächer:

• Deutsch: Sehr gutes Ausdrucksvermögen und sichere Rechtschreibung werden von Bewerbern erwartet.
• Mathe: Analysen und Berechnungen gehören fest zum Berufsalltag dazu. Sichere Mathekenntnisse benötigst man in dieser Ausbildung unbedingt.
• Wirtschaft: Interesse an wirtschaftlichen Zusammenhängen braucht man in der Ausbildung zur Kauffrau für Versicherung und Finanzanlagen in jedem Fall. Wenn man schon in der Schule erste wirtschaftliche Themen behandelt hat – umso besser.

Was verschafft mir einen Vorteil gegenüber anderen Bewerbern?

Hast du dein Schulpraktikum schon in der Bank gemacht? Das ist auf jeden Fall ein Vorteil, den du unbedingt im Lebenslauf angeben solltest. 

Gibt es Besonderheiten bei der Bewerbung?

Die meisten Unternehmen verwenden eigene Bewerbersysteme. Online trägst du deine Daten ein und lädst Zeugnisse und Lebenslauf hoch. Häufig findet ein Online-Einstellungstest statt, im nächsten Schritt wirst du zu einem Assessment-Center eingeladen. Du nimmst zum Beispiel an Gruppenübungen und Rollenspielen Teil, hältst eine kleine Präsentation und führst ein persönliches Vorstellungsgespräch.